מה זה ייעוץ פיננסי?

המונח ”ייעוץ פיננסי” מתייחס בדרך כלל למגוון שירותים הניתנים על ־ ידי אנשים כשירים המוכשרים בניהול וייעוץ פיננסי. ייעוץ מגיע בצורות רבות. יש המכוונים לספק עזרה תקציבית ולייעץ כיצד לחיות במסגרת עבודתך. אחרים מייעצים על מימון אישי, תכנון פרישה, תכנון נכסים והשקעה. מתכננים פיננסיים ומאמנים פיננסיים הם סוגים אחרים של ייעוץ פיננסי. הדבר יכול לעזור לך אם אתה מתכנן שינוי בקריירה או פשוט מחפש עצות לשיפור מצבך הכלכלי. ‏

התפקיד העיקרי של ייעוץ פיננסי הוא לעזור לך לעמוד במטרות הכלכליות שלך. תכנון פיננסי בדרך כלל מתרחש על פני תקופה ארוכה של זמן, כמו השינוי המשמעותי ביותר לא מתרחש בין לילה. בסופו של דבר, כל ההחלטות מתקבלות ע "י הייעוץ האישי. ייעוץ פיננסי כרוך ביצירת תוכנית מפורטת, הגדרת מטרות פיננסיות ויעדים מציאותיים, וכן שימוש בנכסים למימוש התוכנית. המטרה העיקרית שלך היא להשיג את המטרות שלך. אולם המטרה המשנית היא לוודא שתוכניותיך ניתנות להשגה באופן מציאותי.

התפקיד השלישי של ייעוץ פיננסי הוא להעניק תמיכה רגשית למי שייעוץ. יש חשיבות לתמיכה רגשית, שכן הייעוץ כרוך לא אחת בטיפול בנושאים קשים כגון אובדן, התמודדות עם שינויים, לחץ כלכלי, בעיות זהות ודאגות אחרות. תמיכה רגשית יכולה גם לעזור לאנשים שחווים שינוי בחייהם להימנע מטעויות נפוצות שנעשו בעת מצבם הכלכלי הנוכחי. זה יכול לעזור לאנשים להחליט החלטות נבונות בנוגע להרגלי ההוצאות שלהם.

לכל השירותים הפיננסיים יש הטבות לחברים. התועלת הראשונה, והכי חשובה, היא יציבות פיננסית. רוב השירותים מציעים שירותי ייעוץ פיננסי המסייעים ללקוחותיהם לחסוך לעתיד, כדי שלא יישארו ”לזחול חזרה למקומם”. חשוב שתהיה לנו הכנסה יציבה, משום שהיא עוזרת לאנשים לשלם את כל החובות שצברו בצעירותם. בדרך זו, שירותי ייעוץ פיננסי תורמים ישירות לרווחתו של הנמען.

תועלת נוספת נובעת מהיכולת לעמוד במטרות הכלכליות. רוב השירותים הפיננסיים יעזרו להם להציב לעצמם מטרות פיננסיות מציאותיות, כגון מה שמשפחה יכולה להרשות לעצמה להוציא על בסיס שבועי. מטרות אלה יכללו גם הוצאות וגם הכנסות, כך שהחבר יוכל להבטיח שהדברים יוכלו להמשיך כפי שהיו. ניתן להשתמש בשירותים אחרים כדי לעזור לחברים לחסוך כסף או להשקיע בעתיד. זה יבטיח שהם ישיגו את מטרותיהם הכלכליות.

התועלת הרביעית והאחרונה נובעת משימוש בתרגילי פסיכולוגיה ואסטרטגיות אחרות. תרגילי פסיכולוגיה אלה, שניתן על ידי סוכנות הייעוץ הפיננסי, מסייעים בפיתוח תקציב בר ביצוע. הם גם מספקים תמיכה רגשית בזמנים שבהם הפרט מרגיש מוצף בלחצים כלכליים. הם יראו ללקוח איך לצמצם את ההוצאות ולהגדיל את ההכנסה. הם גם מלמדים איך ליישם כלי ניהול פיננסי כמו אסטרטגיות השקעה, קרנות פנסיה וביטוח.

אנשים שחוו ייעוץ כלכלי מדווחים שהלוואי שהיו מתייעצים קודם לכן. רבים מסכימים שיש ליצור תוכניות פיננסיות וניהוליות בהקדם האפשרי כדי להימנע מאסונות כלכליים. למרבה הצער, רבים ממתינים עד שמצבם נעשה חמור יותר לפני שהם מקדישים זמן למחשבה על מטרותיהם. הדבר עלול להוביל להתדרדרות במצבם הכלכלי. האפשרויות שלהם יכולות להיראות פחות מושכות כשהם מקדישים זמן לתכנון. על ידי התייעצות עם מישהו שמתמחה בייעוץ פיננסי, יחידים יכולים להבטיח שהם מקבלים את ההחלטות הכספיות הטובות ביותר עבור עתידם לטווח הארוך.

צור קשר עם סוכנות השירות הסוציאלי המקומית שלך כדי ללמוד יותר על ייעוץ פיננסי. רוב סוכנויות השירותים הסוציאליים מציעות מגוון רחב של אפשרויות ייעוץ פיננסי, כולל הן בתוך הבית והן בתוכניות מקוונות. אף ־ על ־ פי שרבים סבורים שייעוץ מסוג זה מיועד לרוב לאנשים שאינם מסוגלים לעבוד, הם יכולים להפיק תועלת רבה מן העצה. ייעוץ פיננסי הוא לא רק לאנשים לא יציבים מבחינה כלכלית. היא מיועדת גם לאנשים בעלי תכנון פיננסי טוב וניהול פיננסי טוב.